Um Cenário de Oportunidades para Pequenos Negócios
A realidade do mercado brasileiro revela que apenas 20% das empresas ativas possuem algum tipo de seguro empresarial, segundo dados da Federação Nacional de Seguros Gerais (Fenseg). As dificuldades enfrentadas pelos empreendedores vão desde a falta de conhecimento sobre as opções disponíveis até os desafios do próprio empreendedorismo no país. Entretanto, as seguradoras estão tomando medidas para reverter esse cenário. Nos primeiros meses do último ano, a arrecadação com apólices empresariais cresceu 14% em comparação ao mesmo período de 2024.
A diversificação surge como um pilar central na estratégia das seguradoras. Com produtos acessíveis a partir de R$ 10, as soluções atendem microempreendedores individuais e empresas de todos os portes. As coberturas disponíveis se tornam cada vez mais atraentes, abrangendo desde a reposição de equipamentos danificados até o pagamento de aluguel em casos de interrupção das atividades devido a desastres naturais, conforme a apólice contratada.
Jarbas Medeiros, presidente da Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados da FenSeG, explica que o seguro empresarial é um produto flexível que pode incluir diversas coberturas. “A única cobertura obrigatória é a de incêndio. O corretor pode auxiliar o cliente na escolha das coberturas ideais, levando em conta a natureza do negócio e a localização”, afirma.
Por exemplo, um estabelecimento comercial de rua, que lida com produtos de alto valor, pode precisar de uma cobertura contra roubo, enquanto um escritório em um andar alto pode ter um risco menor.
O Depoimento de Quem Já Contratou
Flávio Aurélio, sócio da madeireira Flaviense, compartilha sua experiência com seguros: “Quando nossa madeireira começou a realizar entregas com caminhões, decidimos contratar seguro contra roubo, além de coberturas para prejuízos próprios e de terceiros em acidentes. Com o tempo, avaliamos nosso perfil de risco e decidimos manter apenas a cobertura que protege os terceiros. Em caso de batidas, o seguro cobre os prejuízos causados a terceiros, e nunca tivemos problemas ao acionar a seguradora. A apólice ainda inclui reboques e serviços mecânicos, que utilizamos frequentemente”.
Orientações para Escolher o Seguro Ideal
Marcos Mendes, coordenador de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Rio, destaca a importância de uma análise cuidadosa antes de contratar um seguro. “O empreendedor frequentemente enxerga o seguro como um custo adicional, mas ele pode ser crucial para a sobrevivência do negócio. É essencial avaliar a compensação financeira: ‘Qual é o valor do stock? Se perdê-lo, quanto isso afetaria nosso faturamento?’ Além disso, é fundamental considerar a capacidade de pagamento mensal do seguro escolhido”.
Opções Disponíveis no Mercado
Dentre as diversas seguradoras que oferecem produtos para pequenos empreendedores, destacamos algumas opções:
- Bradesco Vida e Previdência: O Seguro de Vida Empresarial Flexível Bradesco MEI disponibiliza até 12 coberturas, como morte e invalidez, a partir de R$ 10 mensais.
- Bradesco Saúde: Oferece produtos direcionados a micro e pequenas empresas, com planos a partir de R$ 247,88 e acesso a telemedicina.
- Brasilseg: Apresenta um Seguro Empresarial a partir de R$ 28,33, incluindo coberturas para incêndios e roubos.
- Porto Seguro: O produto Empresa Essencial protege negócios com planos a partir de R$ 45, cobrindo incêndios, roubos e danos elétricos.
- Allianz Seguros: Oferece coberturas contra incêndio e outros riscos essenciais para pequenas empresas, com preços médios de R$ 563 para um ano.
- Grupo HDI: Com soluções como HDI Empresarial, cobra cerca de R$ 60 por mês para coberturas abrangentes.
- Mapfre: Voltado para MEIs, oferece mais de 40 coberturas, com preços a partir de R$ 85,06.
- Sura: Focado em pequenos negócios, com custo médio inferior a 5% do valor em risco.
- Tokio Marine: Para academias, o seguro pode ser contratado em 12 parcelas de R$ 50,78.
- Caixa Assistência: Oferece o Rapidex MEI, com coberturas emergenciais e serviços de assistência.
- Zurich: Com seguros que variam de R$ 40 mensalmente, oferece proteção para diferentes tipos de negócios.
Com tantas opções disponíveis, é essencial que o empreendedor faça uma escolha informada e alinhada às suas necessidades específicas.